【發(fā)文文號】商流通函[2014]938號 
【發(fā)文時間】2014-12-9日 

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產建設兵團商務主管部門、銀監(jiān)局，各商業(yè)銀行：

為貫徹落實《國務院關于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)[2014]52號）和《國務院辦公廳關于促進內貿流通健康發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2014]51號）、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)[2013]87號）精神，深化銀商合作，完善小微商貿流通企業(yè)融資環(huán)境，拓寬小微商貿流通企業(yè)融資渠道，緩解小微商貿流通企業(yè)融資困難，加大對小微商貿流通企業(yè)的支持力度，現提出以下意見。

一、優(yōu)化創(chuàng)新融資產品的外部環(huán)境

（一）加快完善融資政策環(huán)境。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門研究出臺規(guī)范開展擔保存貨管理的政策措施，指導行業(yè)組織開展擔保存貨管理企業(yè)的資質評價，引導物流企業(yè)和商業(yè)銀行規(guī)范開展擔保存貨管理業(yè)務，防范風險；要會同相關部門加快研究商鋪經營權作為權利質押標的物的法律界定，完善知識產權質押登記管理制度，鼓勵商業(yè)銀行與第三方機構建立合作關系，進一步優(yōu)化質押登記流程，完善質押風險防控機制，促進商鋪經營權、知識產權質押融資健康發(fā)展。

（二）支持銀行創(chuàng)新融資產品。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵商業(yè)銀行針對小微商貿流通企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，以及企業(yè)經營資產流動性高、缺少固定資產等抵押物的情況，加大融資產品創(chuàng)新力度，不斷開發(fā)特色產品，探索推進動產、倉單、應收賬款、知識產權、商鋪經營權等質押融資。引導商業(yè)銀行針對小微商貿流通企業(yè)融資單體成本高的特點，大力發(fā)展供應鏈融資、商圈融資和企業(yè)群融資，降低貸款成本，簡化審批手續(xù)，擴大放貸金額。

（三）建立市場主體合作機制。商務主管部門要鼓勵各行業(yè)商協會、市場商圈管理機構，按照“統一組織、批量授信、風險分擔”的原則，組織優(yōu)質小微商貿流通企業(yè)，與商業(yè)銀行建立合作機制；要支持建立第三方信息共享平臺，引導全國大型流通企業(yè)、電子商務平臺企業(yè)向商業(yè)銀行開放必要的經營數據，降低征信成本，大力發(fā)展應收賬款質押融資；要引導小微商貿流通企業(yè)與結算銀行建立全面金融服務的長期合作關系，結合企業(yè)流動結算資金，發(fā)展小額信用融資。

二、發(fā)揮其他融資機構的融資補充作用

（一）發(fā)揮典當的短期應急融資服務功能。商務主管部門要進一步落實《典當行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，推動出臺《典當行管理條例》，提高典當行規(guī)范服務和風險防范水平，引導典當行加強特色服務和創(chuàng)新服務，滿足小微商貿流通企業(yè)短期應急資金需求。

（二）發(fā)揮融資租賃的設備融資服務功能。銀行業(yè)監(jiān)管部門和商務主管部門要支持融資租賃業(yè)發(fā)展，引導金融租賃公司和融資租賃企業(yè)依托適宜的租賃物，加大對小微商貿流通企業(yè)的服務力度，鼓勵有條件的地區(qū)對小微商貿流通企業(yè)設備融資租賃業(yè)務給予支持，緩解小微商貿流通企業(yè)設備投入和技術改造需求。

（三）發(fā)揮商業(yè)保理的風險轉移和融資功能。商務主管部門要加強商業(yè)保理行業(yè)管理，推動建立健全行業(yè)管理機制，引導商業(yè)保理機構完善面向小微商貿流通企業(yè)的業(yè)務渠道、運作模式和管理機制，加快小微商貿流通企業(yè)資金周轉。

三、完善融資風險防范補償機制

（一）推動開展信貸風險補償。商務主管部門要推動各級政府設立信貸風險補償基金，對商業(yè)銀行為包括小微商貿流通企業(yè)在內的小微企業(yè)發(fā)放貸款提供風險補償，促進小微商貿流通企業(yè)信用增級，適當提高銀行貸款風險容忍度，推廣商業(yè)銀行符合小微商貿流通企業(yè)特點的融資服務，提升對小微商貿流通企業(yè)的增值服務。

（二）鼓勵運用組合融資方式。銀行業(yè)監(jiān)管部門要引導商業(yè)銀行綜合考慮經營風險，靈活運用擔保融資方式，在加大信用融資等融資業(yè)務的同時，鼓勵小微商貿流通企業(yè)提供必要的資產抵押、倉單質押、應收賬款質押、知識產權質押等作為補充擔保，建立更為穩(wěn)健有效的融資服務體系。

（三）健全小微商貿流通企業(yè)信用體系。商務主管部門要在統一部署下，按照統一標準，建設以小微商貿流通企業(yè)為主的商務領域企業(yè)信用信息數據庫，并逐步向中介機構、金融機構開放。要發(fā)揮中小商貿流通企業(yè)公共服務平臺作用，推動行業(yè)商協會、市場商圈管理機構建立相關企業(yè)信用檔案，加快形成企業(yè)守信、專業(yè)評信、機構增信、銀行授信、社會重信的小微商貿流通企業(yè)信用體系。

四、發(fā)揮公共服務平臺促進作用

（一）積極組織銀企對接活動。各地中小商貿流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮資源整合作用，通過組織銀企對接活動，將銀行、擔保、保險、典當、融資租賃、商業(yè)保理等機構組織起來，為小微商貿流通企業(yè)提供一攬子融資解決方案，拓展企業(yè)融資渠道和空間，豐富企業(yè)融資途徑。

（二）協同開發(fā)推廣特色融資產品。各地中小商貿流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮組織協調作用，與金融服務機構區(qū)域總部建立戰(zhàn)略合作關系，協同開發(fā)符合行業(yè)特點和企業(yè)需求的融資產品，組織相互了解并有融資需要的小微商貿流通企業(yè)集中與銀行對接，提高授信幾率，降低融資成本。

（三）落實配套支持政策。各地中小商貿流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮密切聯系企業(yè)的特點，加強對相關政策措施的宣傳，幫助小微商貿流通企業(yè)了解政策、用好政策。整合利用現有政策措施，調整完善政策支持方向，加大對特色融資產品推廣、非銀融資服務機構發(fā)展、融資風險補償機制建設、公共服務平臺建設運營的支持力度。

各地商務主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門要進一步提高認識，加強與相關部門及各金融服務機構的溝通協調，明確分工，落實責任，形成合力，確保各項措施落實到位，切實優(yōu)化對小微商貿流通企業(yè)的融資服務。

商務部  銀監(jiān)會

2014年12月9日