2024年《政府工作報告》提出，大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力。充分發揮創新主導作用，以科技創新推動產業創新，加快推進新型工業化，提高全要素生產率，不斷塑造發展新動能新優勢，促進社會生產力實現新的躍升。

隨著全球經濟的不斷發展，傳統的供應鏈金融模式已經無法滿足快速變化的市場需求，繁瑣流程和高成本限制了中小型企業的融資渠道。

如何以更加廣泛深刻的數字變革賦能經濟發展？如何優化融資增信？如何做好信息共享、高效對接等配套工作，更好滿足中小企業的融資需求？這些已經成為供應鏈上各參與方都必須解決的重大課題。

所幸隨著信息時代的快速發展，數據的可信共享成為產業鏈和供應鏈優化升級的關鍵挑戰之一，區塊鏈技術的誕生，幫助供應鏈上企業與金融機構實現資金流、信息流和物流的高效對接，不僅為解決數據開發開放和安全流通使用提供了一種新路徑，也為產業鏈和供應鏈的優化升級注入了新的活力。

2020年4月，習近平總書記在陜西考察時提出：“要圍繞產業鏈部署創新鏈，圍繞創新鏈布局產業鏈，推動經濟高質量發展邁出更大步伐?！?br/>

想要順利推動產業鏈供應鏈優化升級，保持工業經濟平穩運行，實施制造業重點產業鏈高質量發展行動，增強產業鏈供應鏈韌性和競爭力，背后的金融支持不可或缺。

2020年9月，中國人民銀行、商務部等八部委印發《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》提出了23條政策要求和措施，指導供應鏈金融支持產業鏈優化升級和國家戰略布局。在這一全面部署之后，各地紛紛響應扎實推進金融支持實體工作，大力發展科技金融。

比如，基于屬地“政銀企”之間信息不對稱的問題，人民銀行陜西省分行指導建設了“供鏈融通”供應鏈金融綜合服務平臺（以下簡稱“供鏈融通平臺”），旨在解決人民銀行基層行貨幣政策工具無法直達供應鏈屬企業以及基層行貨幣政策工具運用過程面臨人工壓力和業務瓶頸，業務流程的規范化和標準化尚不全面等難題。

據了解，供鏈融通平臺是專注于供應鏈金融業務的全流程一站式服務平臺，由西安紙貴互聯網科技有限公司（以下簡稱“紙貴科技”）和西安金融電子結算中心共同設計開發。平臺面向以商業匯票為主的供應鏈金融資產流通融資需要，搭建政、銀、企等各類市場主體間的信息溝通橋梁，支持資金供需雙方高效對接，創新拓寬供應鏈上下游企業融資渠道。平臺利用區塊鏈技術實現交易數據的實時記錄和共享，提高了交易的效率和安全性。這既能夠使入駐平臺的金融機構得到融資企業的交易數據，也能使交易信息得到安全保證，避免企業數據泄露。

一直以來，傳統貨幣政策支持實體企業模式固化，而屬地政府及各委辦局重點支持名單又屬于涉密數據，無法直接在互聯網上共享。這些難題不僅影響了融資業務的對接效率，而且增加了供應鏈上下游企業的融資成本與難度。

相關信息顯示，為創設政策工具專屬融資模式，有效盤活信用資產并高效流轉，供鏈融通平臺聚焦解決供應鏈民營小微企業票據融資難、融資授信難、信用流轉難等業務瓶頸，先后創設“銀擔貼”“鏈信貼”等票據融資新模式，衍生了“科創票鏈通”“長安號票鏈通”“綠秦通”等專屬產品，有效實現“三個盤活”，即盤活核心企業優質信用、盤活銀行機構綜合授信、盤活供應鏈中小企業票據資產等資源。平臺創設專屬金融服務模式，實現貨幣政策工具、信貸及產業政策精準直達，系統解決重點鏈屬企業融資難題。如“科創票鏈通”模式共支持轄內創新鏈核心企業20余家、鏈屬小微企業200余家，辦理票據融資超100億元，節約融資成本2800余萬元。

“前期我們通過單一銀行貼現的成本較高、效率較慢，后期通過供鏈融通平臺‘科創票鏈通’業務模式，多家銀行詢價比價，時效性比以前更強，我們當天建的票當天可以變現當天可以付出去，最大的收益是加速了資金流轉性，降低了成本。從2021年到2023年7月，我們通過與5家金融機構合作，共計使用百余張票據，獲得了再貼現支持2.72億元，票據平均貼現成本低至2.27%，有效減輕了我們的資金周轉壓力?！蹦酬兾髯再Q試驗區內科創型企業負責人對《中國經營報》記者表示。

據紙貴科技透露，供鏈融通平臺實現創新優化供應鏈金融場景，融資業務政策工具雙增雙促。依據平臺目前的運營狀態，接入機構通過供鏈融通平臺實現融資3200余筆，實現融資金額累計超140億元，綜合融資成本2.7%，有效拓寬了轄區產業鏈創新鏈企業票據融資渠道，并堅持金融讓利實體經濟，支持的供應鏈企業融資成本大幅降低。供鏈融通平臺通過西安市金融支持經濟穩增長融資模式創新成效綜合評價，并以排名第一的成績入選西安市十佳金融創新產品。此外，基于原有對再貼現業務進行前置審核的“穿透式”引導管理模式，同步研發上線“再貼迅聯”再貼現業務前置審核系統，不僅有效緩解了當前工具運用過程中面臨的人工壓力和業務瓶頸，同時大幅提升業務流程的規范化和標準化，平臺上線試運行以來已累計審核商業匯票數萬張、審批再貼現業務規模超1000億元。

紙貴科技金融市場部總經理于逸宸告訴記者，區塊鏈技術特性使數據傳遞具有可溯源性及高安全性，有效控制履職風險。供鏈融通平臺進一步暢通貨幣信貸政策傳導渠道，充分發揮基層央行的貨幣政策工具“穿透式”引導優勢，精準服務屬地“秦創原”建設、綠色低碳、科技創新等重點領域，以及陜西省重點產業鏈“鏈主”企業、民營小微企業等重點群體。

值得注意的是，當前在技術應用過程中仍然存在著諸多挑戰。首先是由于金融業務受到嚴格的監管要求，區塊鏈技術的應用需要符合相關法律法規，同時需要考慮到監管合規性，確保業務的合法性。其次是業務流程的適配。在確保復雜的業務流程、涉及多方參與的業務背景下，如何應用區塊鏈技術與現有的業務流程相適配，包括對現有流程的改造和優化，確保區塊鏈技術能夠有效地整合進業務的重要環節。再者，數據的標準化也必須重視。面對數據類型多樣，不同企業和機構可能采用不同的數據標準和格式。區塊鏈技術要解決數據在上鏈前進行標準化處理，以確保數據的一致性和可互操作性?！庇谝蒎繁硎?。

記者從TCL（集團）旗下供應鏈金融科技服務商簡單匯信息科技（廣州）有限公司（以下簡稱“簡單匯”）了解到，面對供應鏈上復雜的業務流程，其不斷優化OCR、NLP、RPA等人工智能技術應用，在身份識別和交易材料審查方面形成了一套信息的智能識別、智能分析和智能處理體系，大幅度地提高了各業務環節的處理質量和效率；在企業數字化管理方面，通過持續迭代計算引擎、完善數據模型，先后在OCR、區塊鏈隱私、知識圖譜技術、智能中登等領域獲得專利證書，有效幫助供應鏈企業提高自身的數字化管控能力。截至目前，產業場景中小額、分散、高頻業務處理的智能化水平均有所提高。

簡單匯副總裁陳迎穎以針對企業和機構核驗應收賬款債權重復性登記需求的場景為例，“我們依靠與中登網的對接，結合自身多年的業務積累，實現了批量、多要素查詢，結構化解析和智能分析匹配，能夠幫助企業或金融機構快速、有效地校驗債權的重復性問題，較好地降低了風險管理成本。此技術服務已經封裝成應用，支持SaaS、API等多種形式的調用，方便且快捷、經濟而高效?！?/span>

不得不提的是，在融入產業場景，運用科技幫助供應鏈企業的過程中，場景數據安全也是重中之重。

陳迎穎告訴記者，當前簡單匯在保護產業場景數據安全和商業隱私方面取得了較大突破?！?/strong>比如在數據管控方面，簡單匯數據管理能力獲得了DCMM三級認證，為華南地區首家獲取此認證的供應鏈金融科技平臺；在基礎技術研發上，我們圍繞商業數據傳遞的安全穩定，獲取了關于‘基于區塊鏈的隱私數據發送’的專利。”陳迎穎進一步表示。

返回列表