浙商銀行是中國金屬材料流通協會鋼鐵產業數字化專委會副會長單位

疫情之下，必須要有人能夠逆向而行，提高風險的容忍度，來穩經濟穩就業。近期在金融紓困政策指引下，銀行業加強金融服務、用足用好政策，促進金融資源向受影響企業、行業、地區傾斜，儼然已成為現階段的關鍵詞。浙商銀行也無例外，一季度，通過眾多業務的推陳出新，如鏈式金融、浙商交易寶、涌金票據池等，為疫情中的實體企業解憂紓困。

據銀保監會數據顯示，去年商業銀行總資產288.59萬億元，同比增長8.6%；全年實現凈利潤2.18萬億元，同比增長12.6%。一季度，銀行業各項貸款同比增長11%；不良率1.79%，較年初略有下降。

從上述數據不難看出，銀行業資產規模穩步增長，盈利水平和資產質量繼續改善，行業景氣度處于上升通道。

以中小股份行代表浙商銀行為例，其2022年一季報顯示，一季度實現營收153.91億元，同比增長18.37%，歸屬銀行股東凈利潤51.18億元，同比增長11.84%。其中，利息凈收入114.98億元，同比增長14.20%；非利息凈收入同比增長32.69%至38.93億元，增幅快于營收整體增幅。

海通證券點評稱“提速增效，面目一新”，浙商銀行2022一季度營收和利潤達到了兩位數，歸母凈利潤重回疫情前水平，相比2021年大為改善，“夯基礎、調結構、控風險、創效益”的十二字經營方針已初步體現。

探尋這背后的原因，浙商銀行聚焦主責主業，強化數字賦能，接連不斷推出眾多特色業務，尤其是鏈式金融方面，具有一定的先發優勢。其持續迭代升級基于“區塊鏈、物聯網”技術的供應鏈產業鏈金融服務平臺，逐步形成大零售板塊、大公司板塊、大投行板塊、大資管板塊以及大跨境板塊的五大板塊格局，向“一流的商業銀行”發展愿景更進一步。

下沉、更迭、輸出，

浙商銀行布局鏈式金融

眾所周知，傳統的存貸模式屬于典型的“一次性”業務，但企業并不是一個單獨個體，它有上下游客戶，將金融服務嵌入到企業生產經營和資金管理活動中，幫助企業盤活自身和供應鏈上沉淀的資產和資源，構建供應鏈金融生態。

所謂鏈式金融，即銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，實現供應鏈企業整體的風險可控，并在此基礎上提供一攬子金融服務。

供應鏈金融解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下游融資瓶頸，可降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力，實現銀行和企業的“雙贏”。

當前受疫情影響，保產業鏈、供應鏈穩定，是暢通國民經濟循環的重要舉措，也在日前召開的金融支持實體經濟座談會上，被金穩委、人民銀行、銀保監會等頻繁提及。

浙商銀行順應內外部發展趨勢及監管要求，主動服務國家戰略布局，響應產業鏈“補鏈強鏈”國家行動，2021年新設立供應鏈金融部門，深耕基礎客群，服務實體經濟。

目前已在鋼鐵、建筑、能源、電力等20多個行業，形成特色化、差異化供應鏈金融解決方案。據數據顯示，截至2022年3月末，浙商銀行服務了455個數字供應鏈項目，服務上下游客戶近萬家，其中普惠小微企業占比80%，業務余額超320億元。

供應鏈金融本身的門檻并不高，難點與痛點在于銀行要根據企業的需求不斷更迭，推出更高效的產品和更好的服務，滿足企業的多樣化融資場景。

而浙商銀行通過與企業深入溝通、調研，了解到大部分企業的核心問題在應收賬款上。對于中小企業，面對上下游強勢客戶，其話語權一般較弱，因此沉淀了較多的應收賬款。

過多的應收賬款將對企業的現金流造成吞噬，一家企業沒有充足的現金流，就像人沒有空氣一樣，隨時有“窒息”的可能。因此，誰能解決企業應收賬款的問題，便能在與同行競爭中立于不敗之地。

浙商銀行正是看到了這一痛點，率先推出應收款鏈平臺，開創銀行業以區塊鏈賦能核心業務的先河，后通過區塊鏈、物聯網等技術來鞏固其供應鏈金融的優勢。

在應收款鏈平臺上，企業可以辦理應收款的簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，將應收款提前變現或實現無障礙流轉，大大提高服務效率。

以海康威視為例，其銷售收入中約70%是通過經銷商渠道實現，但全國經銷商大約1800余家，分散在全國各地，疊加疫情影響，經銷商的賬期有所延長。海康威視有應收賬款出表的需求，在季度末都會向經銷商催收現金回款，經銷商也有融資的需求。

在此基礎上，浙商銀行為下游經銷商的訂貨提供融資后可直接打款給海康威視，有效解決雙方的痛點，截至2022一季度末，下游經銷商已累計融資16億元。

在“區塊鏈+物聯網”的雙輪驅動下，據數據顯示，截至2022年一季度末，浙商銀行服務產業鏈供應鏈核心企業及其上下游客戶數已近四萬戶。華泰證券研報分析，浙商銀行供應鏈增長較快，預計能沉淀大量結算性低成本資金，調結構效果逐步凸顯。

浙商交易寶、涌金票據池等特色業務賦能差異化競爭

前有零售銀行、交易銀行，后有金融科技銀行、智慧銀行，無論是國有大行還是股份行都在不斷探索新的發展方向，這也意味著差異化競爭逐漸成為各家銀行努力的方向。

用票據服務企業的流動性需求，就是其中之一。企業在經營中會涉及到很多票據，不少企業面臨票據數量多、變現難、資產沉淀難流轉等難題。針對這一難題，浙商銀行推出池化融資平臺，方便企業隨時入池資產，特別是在疫情情況下，線上化辦理融資。

早在2014年10月，“涌金票據池”業務“浮出水面”，2017年升級為池化融資平臺。這項業務主要是企業將不同品種、期限和金額的所有票據整體打包“入池”，作為一個整體生成相應的“池融資額度”。該額度可直接用開具紙質、電子承兌匯票，也可用于提用短期貸款，開立保函等綜合信貸業務。

不僅有涌金票據池，浙商銀行對公業務中還有諸多特色，賦能差異化競爭。國際業務便是其中之一。

2021年，浙商銀行國際結算量達2182億美元，同比大增104%；對客外匯交易量為824億美元，同比增長46%；帶動中間業務收入11.28億元，同比增長33%。一季度也延續了高增長態勢，國際結算量和對客外匯交易量分別同比增長78%、92%，達663億美元和333億美元。

國際業務在浙商銀行近年業績中脫穎而出，離不開像浙商交易寶等特色業務的加持。

2017年，浙商銀行創新推出自助式在線外匯交易客戶端—“浙商交易寶”，接著2018年1月，升級為浙商交易寶手機APP。

在傳統模式下，企業通過電話等方式向銀行交易人員進行詢價，往返詢價及線下操作效率低且難以把握匯率最優成交價格。“浙商交易寶”的推出，可以讓企業自助在線辦理業務，實時鎖定匯率，讓原本需耗時1-2個小時辦理的外匯衍生品交易縮短至2分鐘以內，高效便捷的交易模式可更好幫助企業實現匯率避險的目標。

截至目前，交易寶結算量穩步抬升，2021年已達374億美元，切實服務外貿企業。一季度受疫情抬頭影響，線上服務能力進一步提升，達122億美元交易量。

種種跡象表明，浙商銀行在鏈式金融、浙商交易寶等特色業務的加持下，助力實體經濟更上一層樓。展望2022年，疫情影響仍在延續，浙商銀行將以特色金融靠前服務，培育打造四大優勢五大板塊核心競爭力，全面提升綜合金融服務能力。

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