來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：本報記者 陳彥蓉

編者按

　　業內人士表示，數字化技術賦能供應鏈金融，除了推進供應鏈金融服務線上化之外，最重要的還是提升整個供應鏈條的信用傳導效率。

　　實踐已經證明，以金融科技創新為抓手，能夠有效提升產業鏈上中小企業的融資效率，解決不同場景下企業的多樣性融資需求，推進供應鏈金融創新、可持續發展。

　　9月份，人民銀行等部門出臺了《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》中明確指出，“探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平”。

　　業內人士表示，《意見》強調了金融科技在供應鏈金融中的作用，特別是在防范金融風險方面的獨特作用，這一提法肯定了數字化供應鏈金融未來的發展前景，服務供應鏈金融的第三方金融科技公司也將迎來發展機遇。但同時也要注意，數據信息中的安全問題不容忽視，如何保障數據的隱私與安全是未來需要重點關注的領域。

　　數字化供應鏈金融成創新方向

　　“數字化驅動的供應鏈金融必然是未來供應鏈金融發展的方向。” 中國人民大學商學院教授宋華表示，相關政策釋放的利好信號，將進一步提升數字技術在供應鏈金融領域的應用水平。

　　2019年，銀保監會下發的《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》中就指出，“鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術，與核心企業等合作搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平臺”，此次發布的《意見》也再次強調，提升供應鏈金融服務線上化和數字化水平，可以預見的是，數字化將成為供應鏈金融發展的新趨勢。

　　科技是如何作用于供應鏈金融的呢？業內人士表示，數字化技術賦能供應鏈金融，除了推進供應鏈金融服務線上化之外，最重要的還是提升整個供應鏈條的信用傳導效率。

　　供應鏈金融的業務模式是利用鏈條中核心企業的自身信用度來傳導及帶動上下游信用資質相對較低的企業去進行融資，因此，核心企業信用的有效傳遞和風險把控顯得尤為重要。而在實際業務操作過程中，由于部分核心企業難以確權提供一定的交易數據信息，就導致供應鏈金融服務難以滲透到二三級甚至更下沉的鏈屬企業，資金和資產供需出現不平衡的狀況。

　　使用互聯網、大數據、區塊鏈等新技術后，能夠有效解除信用傳導過程中的痛點。某科技平臺有關負責人表示，要實現產融生態系統均衡和高效運行，則需要將資金端、資產端有效“連接”，場景、技術和監管三管齊下，共同驅動企業數據資產價值的轉化。在未來一段時間，區塊鏈在供應鏈金融的應用場景將非常廣闊。區塊鏈技術實現了數據的不被篡改，通過運用“區塊鏈+電子憑證”技術聯通供應鏈各個參與方，釋放核心企業信用到整個供應鏈條的多級供應商，降低業務成本，提高整個供應鏈上的資金運轉效率。

　　金融科技平臺乘勢而上

　　《意見》中有關科技賦能的內容，對于促進金融科技創新應用到供應鏈金融業務中有著重要意義。實踐已經證明，以金融科技創新為抓手，能夠有效提升產業鏈上中小企業的融資效率，解決不同場景下企業的多樣性融資需求，推進供應鏈金融創新、可持續發展。

　　據《金融時報》記者了解，目前已有多家金融科技公司嘗試切入供應鏈金融，通過應用多種數字技術為產業鏈條上的核心企業及上下游中小企業提供服務。

　　某獨立第三方科技平臺推出云信、云租、云秒貼、資產證券化以及中間件等產品和服務，打造產融互聯網新生態。截至目前，其云鏈平臺已注冊企業用戶近6萬家，其中中小企業占90%以上。并與近30家銀行實現系統直連，超過50家銀行達成全面合作。實現“云信”確權近2000億元，為中小企業實現保理融資超1100億元。銀行等金融機構通過云鏈平臺線上系統，能夠實現在線秒級放款，以此提高服務普惠金融的質量和效率。

　　此外，還有科技公司通過協同銀行，對產業鏈供應鏈上的企業進行梳理，通過以大帶小，助力金融機構創新信貸模式，增強對中小微企業的信貸支持。業內人士表示，提升供應鏈金融的數字化發展水平，需要打造一個更加開放的生態格局。在場景上，銀行也要開放自身的金融場景，在結算、融資、財資、供應鏈、現金管理等方面與產業平臺共融共建。在科技公司提供數字技術支持的基礎上實現跨界合作，繼而連通政府、客戶、電商、物流、銀行等利益方，形成合作多贏的供應鏈金融生態。

　　科技風險問題不容忽視

　　金融科技公司的介入，通過踐行數字化供應鏈金融為解決傳統供應鏈金融業務中的數據共享難題提供了有效路徑。而需注意的是，供應鏈金融創新發展在開發數據價值的同時，也需要充分保證數據的質量和數據信息的安全使用。

　　《意見》也提到了科技風險問題。明確指出“防范金融科技風險，供應鏈金融各參與方應合理運用區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術，持續加強供應鏈金融服務平臺、信息系統等方面的安全保障、運行監控與應急處置能力，切實防范信息安全、網絡安全等風險”。

　　有業內人士建議，為了確保數字供應鏈金融運行在健康的發展軌道上，數據的高效流通和安全使用十分重要，這需要配套的法律法規來保護數據隱私及約束信息濫用，從而避免濫用數據造成的風險問題，實現業務穩健發展。

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