鋼鐵交易過程中，貿易商群體屬于資金密集型群體。隨著鋼材價格的上漲，一次交易所需要的資金數額較大，貿易商受困于資金的現狀一直未能解決。同時，貿易商為了生存發展，又不得不向處于買方市場的買家進行妥協，提供賬期結算。

如果供應鏈金融服務商能夠通過基于真實貿易背景的授信放款，將大大緩解貿易商的資金困境。同時平臺能夠在實施的過程中，獲得相應收益，產生價值。

基本風控體系

在成交的大數據分鋼鐵交易鏈路當中，角色定位和資金流轉狀態以后，供應鏈金融平臺可以采用對貿易商和貿易商擬交易的下游終端企業進行準入授信。通過向平臺提供指定的授信材料，通過平臺審核后，買賣雙方獲得額度，可以在平臺上進行交易，并且獲得資金融通。

在具體實施中，首先引入了銀行，作為資金的提供方，銀行參與到融資進程中，需要基于貿易的真實性為賣家提供融資服務。其次，銀行需要平臺承諾對風險的控制，為有效把控風險，平臺引入了增信機構-保險，為賣方提供回款保障的同時，也為銀行提供回款保障。

鋼鐵行業痛點

(1)鋼鐵供應鏈新生態：鋼鐵產業鏈冗長，同時各層級貿易商加價，鋼鐵銷售推高流通成本，終端制造業成本增加，利潤降低。如果能夠重構鋼鐵交易鏈路當中買賣家之間的強弱勢地位，均衡匹配資源，信息逐步公開透明，行業標準建立，營造全新的鋼鐵采購、銷售新市場。

(2)鋼鐵交易信用體系建立：鋼鐵行業信用體系不健全由來已久，緣于鋼鐵行業流通領域信息不對稱、鋼材價格波動、市場囤貨惜售現象時有發生，買賣家之間缺乏交易的基礎誠信體系。由此帶來的中小企業融資困難，主流金融機構投入過少等問題。

鋼鐵供應鏈金融創新點

其主要創新點有生態化、系統化、普惠化、綜合化。

(一)生態化

產業平臺生態化是近年來B2B類電子商務平臺的一個重要發展方向，如何在鋼鐵行業引入平等的合作伙伴，實現鋼材貿易的生態圈，這個是重點研究并實踐的方向。傳統企業多以一個核心企業為鏈主，在生態圈中存在合作主次之分。

(二)系統化

供應鏈金融產品，效率是核心要素，而系統化是提升效率的關鍵。在系統上將保險、銀行以及平臺三方做了深入融合，實現了客戶從準入、授信、貿易真實性審核、放款、回款等操作的完全系統化，尤其是和保險機構的系統整合，將投保和客戶的線上交易直連，有效的簡化了客戶投保程序，提升了客戶交易安全。賒銷寶的推出，將傳統B類客戶的融資耗時從周降低到了天，實現了效率的有效提升。

(三)普惠化

供應鏈金融平臺產品主要面向的是鋼貿行業中的小微客戶，這是一個規模龐大的群體，也是之前銀行難以控制的一個群體。賒銷寶通過集成應用和系統化審核，配以阿里的大數據風控體系來進行快捷的客戶篩選，使融資變得更加便利，受眾范圍更廣，實現了B類金融產品的普惠化。

(四)綜合化

傳統的金融融資產品主要是以銀行為主體開展運營。平臺將銀行、保險、平臺三方的運營力量集合起來，打破了傳統的運營邊界，實現了平臺拓展、保險增信、銀行放款的三方融合，有效的打破了傳統金融產品的運營壁壘。

供應鏈金融風險

供應鏈金融的推出，是在國家政策的引導下進行的。創新小微企業融資方式、拓寬融資渠道是銀行業服務實體經濟的內在要求，既能有效防止銀行信貸資金“脫實向虛”，又能鼓勵和扶持一大批小微企業健康發展。

當然，創新的過程必然伴隨著一些新風險鋼貿行業的整體環境并不是一個有序、正規的環境，在鋼貿行業中，信任缺失是我們面對的主要風險，如何有效甄別優質商家，確保在資金流動過程中的風險控制，是我們首要解決的問題。為應對這些風險，供應鏈金融服務商制訂了完善的風控策略，確保風險可控。

(一)優選主體

從商家的主體認證上，采取了線上認證及線下實地盡調合身的方式，有效的確保了融資主體的真實性。在準入設置上，通過內部大數據風控系統及外部合作機構系統的對接，對企業的基本資質、經營情況及信用情況進行了有效判定，尤其是對法人及法人代表的相關信息，包括欠款、涉訴等信息進行了有效判定，有效的篩除掉征信不良商家。在授信方案上，初期根據資質以起始額度授信，后期通過在平臺上的交易數據積累，不斷進行額度提升。在支用上，除嚴格控制支用額度外，還對部分準入條件實時進行規則排查。

(二)嚴控支用

從貿易金融產品的特性來看，交易真實性是必要條件，供應鏈金融平臺產品在交易真實性上，依托電商平臺，對訂單、發票、物流等環節進行完整校驗，確保了信息流、資金流、物流的一致性。在貸前貸后管理上，通過大數據風控系統，能夠對高危人員進行嚴格檢驗，對于逾期訂單進行欺詐識別，依托完整的客戶預警體系，實現訂單預警、額度預警、工商信息變更預警及人行征信變更預警。

(三)多元追繳

當然，一旦出現不良貸款，催繳及處罰措施必不可少。通過法人代表的反擔保協議，配合大數據的系統自動斷線、電話催繳、上報人行征信等多重手段，供應鏈金融風控體系可以有效震懾投機者，確保不良率的控制。

綜上所述，供應鏈金融是有效響應國家“拓寬小微企業融資渠道，緩解小微企業融資困難，加大對小微企業支持力度”的號召，有效解決了鋼材貿易場景下的交易安全與信任問題及小微企業融資問題。

（文章來源：供應鏈云金融）

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